Розділ 2

Зміст:

- Фактор латте.

- Підготовка до нової кризи.

- Як правильно позичати гроші.

- Рік без покупок.

- Страхи та внутрішні бар'єри.

- Фінансова грамотність.

- Що таке багатство?

- Зони вдосконалення.

====

ФАКТОР ЛАТТЕ

Фактор латте є популярним у західних країнах поняттям, яке розкриває суть економії грошей. Фактор латте - дрібні та непотрібні витрати, без яких можна обійтися. Фактор латте - перший параметр, який порадить контролювати адекватний фінансовий консультант.

Фактор латте отримав свою назву від чашки кави, яку ми вживаємо під час обідньої перерви або зустрічаючись з друзями. Порція кави коштує приблизно $1-2. Якщо купівля кави стала щоденним ритуалом, витрати на цю звичку становитимуть $30-60 на місяць. За півроку - $180-360. За рік - $360-$720. Навіть якщо ви п'єте каву не щодня (що малоймовірно) або віддаєте перевагу більш дешевому чаю, все одно ці витрати значні.

Фактор латте - будь-які спонтанні, дрібні, неконтрольовані покупки (наприклад, пиріжок, булочка, жуйка, пляшечка води, хот-дог, квиток на автобус, якщо можна пройти пішки). Фактор латте детально описаний у книзі Девіда Баха «Мільйонер автоматично». За його розрахунками виходить, що зекономлені на дрібницях гроші можна покласти в банк під відсотки та через 40 років стати мільйонером.

ЗАВДАННЯ 1. Протягом тижня підраховуйте, скільки грошей ви щодня викидаєте на дрібні та сумнівні радощі.

ЗАВДАННЯ 2. Обчисливши середню суму грошей, яка щоденно витрачається на фактор латте, підрахуйте, скільки б ви заробили на відсотках, якби просто поклали її в банк. Або, наприклад, скільки нових знань чи здоров'я ви отримаєте, витративши ці гроші на якісь курси, спортивний клуб чи басейн.

ЗАВДАННЯ 3. Замініть щоденні витрати на фактор латте та фастфуд на щось більш корисне. Приємні емоції можна отримувати більш здоровим та ощадним способом.

====

ПІДГОТОВКА ДО НОВОЇ КРИЗИ

ЗАВДАННЯ. Складіть список правил і стратегій, які допоможуть вижити у разі фінансової кризи, а також для підготовки до неї. Почніть дотримуватись цих правил. Приклад:

- 1. Щоб створити подушку безпеки, щомісяця відкладаємо 10-15% доходу.

- 2. Деяку частину накопичень поміщаємо на депозит у стабільні банки.

- 3. Близько 10-15% накопиченої суми зберігаємо в надійних активах. Наприклад, у золотих злитках, вартість яких постійно зростає.

- 4. Якщо заплановано придбання нерухомості, обирайте об'єкти перевірених будівельних компаній з невеликим терміном введення в експлуатацію.

- 5. Знижуємо витрати на комунальні послуги. Збільшуємо енергетичну ефективність квартири чи будинку. Враховуємо та зберігаємо енергоресурси.

- 6. Шукаємо джерела додаткового заробітку та отримання пасивного прибутку (наприклад, здача житла в оренду).

- 7. Робимо запаси в іноземній валюті - доларах та євро, коли їхня ціна знижується.

- 8. Створюємо резервний капітал на випадок непередбачених витрат. Його величина повинна дорівнювати витратам сім'ї протягом 2-3 місяців.

- 9. Не інвестуємо в пов'язані з ризиком операції з цінними паперами, можна купити невелику кількість державних облігацій.

- 10. Скорочуємо повсякденні витрати. Їх можна зменшити на 10-15% без зусиль.

- 11. Вкладаємо гроші в освіту. Отримуємо нову професію, підвищуємо кваліфікацію.

- 12. Не позичаємо гроші для придбання нерухомості, автомобіля, дорогих речей.

====

ЯК ПРАВИЛЬНО ПОЗИЧАТИ ГРОШІ

ЗАВДАННЯ 1. Складіть список правил і стратегій, які формалізують процес позики грошей і допоможуть зробити його більш усвідомленим. Почніть дотримуватись цих правил. Приклад:

- 1. ВАМ ЦЕ ДІЙСНО ТРЕБА? Спочатку поміркуйте, чи потрібно взагалі позичати гроші. Якщо ж вам конче необхідно взяти гроші в борг, то потрібно усвідомити для якої мети. На підставі цього слід вибрати відповідні умови кредитування.

- 2. ОЦІНЮЙТЕ МОЖЛИВОСТІ. Перш ніж взяти кредит, підрахуйте максимально можливу щомісячну суму виплат. Зазвичай вона становить 20-25% від суми доходів, але не має перевищувати 40%. Взяти в банку можна і більшу суму, але краще орієнтуватися на свої розрахунки, ніж на середні дані. Ви опинитеся в небезпеці, якщо виплати за борговими зобов'язаннями перевищують 40% доходів. Можна жорсткіше оцінити свої можливості та урізати ваш місячний дохід на суму обов'язкових платежів, наприклад комунальних.

-3. БУДЬТЕ СКЕПТИЧНІ. Багато хто з нас вірить у краще і, укладаючи кредитний договір, переконаний не лише в збереженні, а й в збільшенні доходів. Проте так буває не завжди. Тому, позичаючи велику суму, слід це враховувати.

- 4. СПЛАЧУЙТЕ СВОЄЧАСНО. Основою фінансових операцій є своєчасні платежі. Коли позичальник сплачує борг із порушенням терміну виплат, його кредитна історія погіршується. І наступні кредити йому нададуть на менш вигідних умовах або взагалі відмовлять у них.

- 5. ПОДУШКА БЕЗПЕКИ. Грошові заощадження - основа фінансової стабільності. Розмір заощаджень має становити 3-6 місячних доходів. У разі зменшення грошових надходжень такий запас дозволить вижити.

СВОБОДА ВІД КРЕДИТІВ:

ЗАВДАННЯ 2. Створіть план дій для погашення кредитів. Почніть виконувати його, якщо у вас є борги. Приклад виконання завдання: 

Роберт Кійосакі, письменник і творець освітньої програми з управління фінансами, пропонує схему погашення кредитів людям, які взяли їх у кількох банках.

- 1. Визначте фіксовану суму, яку щомісяця будете відкладати з бюджету, що залишився після обов'язкових виплат за кредитами. Наприклад, нехай це буде $50.

- 2. На одну з кредитних карток із боргом (краще на ту, де найвищі відсотки за кредитом) треба щомісяця вносити ці $50 разом із обов'язковим платежем для погашення боргу. За іншими кредитами та кредитними картками сплачуйте тільки мінімально необхідні суми.